I jak ich uniknąć, żeby Twoja rodzina była naprawdę zabezpieczona
Twój człowiek od ubezpieczeń
jozwickiubezpieczenia.pl
Cześć, jestem Łukasz.
Zajmuję się ubezpieczeniami od prawie 3 lat. Wcześniej pracowałem w Warszawie, teraz działam z Białegostoku. Obsługuję klientów w całej Polsce, głównie online.
Napisałem ten poradnik, bo widzę codziennie te same błędy. Ludzie płacą za polisy, które ich nie chronią. Przepłacają za coś, co mogliby mieć taniej. Albo (i to jest najgorsze) myślą, że są zabezpieczeni, a nie są.
Ten poradnik ma Ci pomóc tego uniknąć. Nie jest długi, nie jest skomplikowany. Pięć błędów, które widzę u swoich klientów. I konkretne wskazówki, jak ich nie popełnić.
Jeśli po przeczytaniu będziesz mieć pytania, mój numer i mail znajdziesz na końcu. Odpowiadam osobiście.
Najtańsze ubezpieczenie to najdroższe ubezpieczenie.
Brzmi jak paradoks? Kiedy przychodzi moment wypłaty, okazuje się, że suma ubezpieczenia to 50 000 zł. Przy kredycie na 400 000 zł. Albo że ochrona obejmuje tylko zgon, bez poważnej choroby czy niezdolności do pracy.
Rozumiem pokusę. Widzisz polisę za 80 zł i polisę za 200 zł, myślisz "po co przepłacać?". Problem w tym, że ta tańsza może Cię chronić na papierze, ale nie w praktyce.
Zasada: Nie porównuj ceny, porównuj zakres ochrony. Lepiej zapłacić 50 zł więcej miesięcznie i mieć realną ochronę, niż zaoszczędzić i zostać z pustą polisą.
Każda polisa ma wyłączenia. Sytuacje, w których towarzystwo NIE wypłaci pieniędzy. Prawie nikt ich nie czyta.
A wyłączenia potrafią być zaskakujące. Jazda na rowerze w niektórych polisach to "sport ekstremalny". Choroby, które miałeś przed podpisaniem, są wykluczone. Wypadek po alkoholu? Polisa nie zadziała.
Nie mówię tego, żeby Cię straszyć. Mówię, żebyś wiedział, za co płacisz i czego ta ochrona faktycznie NIE obejmuje.
Co zrobić: Poproś agenta o LISTĘ WYŁĄCZEŃ. Nie ogólne zapewnienie, że "wszystko jest". Powiedz mu o swoich hobby, sportach, podróżach i chorobach przewlekłych. Im więcej wie, tym lepiej Cię dopasuje.
Kupujesz polisę na rok, na pięć lat, na dziesięć. Bo tak jest taniej. A potem?
Masz 30 lat, robisz polisę na 10 lat za 100 zł miesięcznie. Myślisz "najwyżej przedłużę". Problem w tym, że za 10 lat będziesz 10 lat starszy. Ta sama polisa nie będzie kosztować 100 zł. Będzie kosztować 200 albo 300 zł. A co gorsza, jeśli w międzyczasie przydarzy Ci się jakaś choroba, możesz w ogóle nie dostać nowej polisy.
Gdybyś dzisiaj, w wieku 30 lat, zrobił polisę od razu na 20 lat, to nie kosztowałaby 200 zł jak za 10 lat. Kosztowałaby np. 140 zł. Uśredniając, płacisz mniej. I masz gwarancję ochrony na cały ten czas, niezależnie od tego, co się wydarzy.
Zasada: Polisę kupujesz na lata, nie na chwilę. Lepiej zapłacić trochę więcej teraz i mieć spokój na 20 lat, niż oszczędzić i za dekadę płacić podwójnie. Albo nie dostać polisy wcale.
Polisa grupowa z pracy to lepsze niż nic. Ale to NIE jest pełne ubezpieczenie na życie.
To chyba najczęstszy błąd, który widzę. Ktoś mówi: "Mam ubezpieczenie z pracy, jestem zabezpieczony." A potem okazuje się, że:
Co zrobić: Sprawdź, co dokładnie obejmuje Twoja polisa grupowa i jaką ma sumę ubezpieczenia. Policz, czy to wystarczy na Twoje realne potrzeby. Jeśli nie, rozważ dodatkowe ubezpieczenie indywidualne jako uzupełnienie.
Podpisałeś polisę 5 lat temu? Od tego czasu pewnie zmieniło się Twoje życie. Nowy kredyt, dziecko, zmiana pracy, wyższe zarobki. A polisa? Taka sama.
Polisę trzeba weryfikować tak jak samochód. Regularnie. Bo to, co chroniło singla z pensją 4 000 zł, nie chroni ojca dwójki dzieci z kredytem na 500 000 zł i zarobkami 12 000 zł.
Widziałem polisy, które były aktualne w momencie podpisania. Po kilku latach kompletnie nie odpowiadały sytuacji klienta. Suma ubezpieczenia za niska, uposażeni nieaktualni (np. po rozwodzie nadal wskazany był ex-partner), zakres ochrony nie obejmował nowych potrzeb.
Wskazówka: Ustaw sobie w kalendarzu coroczne przypomnienie "przegląd polisy". Albo znajdź doradcę, który zrobi to za Ciebie. Dobry doradca pilnuje Twojej polisy, a nie tylko ją sprzedaje.
Jeśli po przeczytaniu tego poradnika masz choć jedno pytanie, odezwij się. Robię bezpłatne weryfikacje polis. Sprawdzam, co masz, pokazuję co powinno być i mówię wprost, czy warto coś zmieniać, czy nie.
Czasem odpowiedź brzmi: "Masz dobrze, zostaw jak jest." I to jest okej. Moim celem jest Twoje bezpieczeństwo, nie sprzedaż kolejnej polisy.
Twój człowiek od ubezpieczeń
jozwickiubezpieczenia.pl